7   間接接受者

7.1   間接接受者

7.2   間接接受者模式

7.1     間接接受者

a.本第 7 章「間接接受者」說明了適用於被核准和/或指定為間接接受者之特約商的其他要求。 協議所有其他條款亦繼續適用於他們。

b.在可能之範圍內，第 7 章「間接接受者」之條款以及特約商法規之其他條款均應被解釋為具有完全效力。 然而，如果這些條款之間存在衝突，則應以本第 7 章「間接接受者」之條款為準。

c.間接接受者被認為是特約商，因此需要遵守協議以及特約商法規之適用條款。 本公司有權全權決定核准以及指定貴寶號為間接接受者。 如果本公司指定貴寶號為間接接受者，本公司可能要求貴寶號提供關於貴寶號的商業之其他資訊。 如果本公司核准和/或指定貴寶號為間接接受者，則：

i.貴寶號應遵守第 7 章「間接接受者」的要求，包括適用於每種交易類型的相關政策。

ii.協議中禁止代表其他方行事之規定不適用於貴寶號接受卡片；以及

iii.除本公司之其他權利與補救措施之外，本公司可能全權決定要求貴寶號採取此等措施，而且本公司可能在認為必要或適當時採取此等措施，以確保符合政策、要求以及適用法律。 在行使該等決定權時，本公司可能考慮事件發生的性質、意願、數量和頻率，以及因未能遵守政策、要求和適用法律而可能產生的後果。 本公司亦可能全權決定提供通知，並規定間接接受者必須糾正此等違規行為之時限。

7.2     間接接受者模式

 

a.間接接受者可能透過一種或多種不同業務模式運營，包括但不限於以下：

i.提供以下任何付款功能，允許美國運通卡會員透過一種或多種方法進行購買或轉移資金的電子錢包承辦商：

a.滯留式背對背交易

b.個人對個人 (P2P) 交易

c.分期付款交易（本公司的文件中有時稱之為「先買後付」）

d.儲值交易（本公司的文件中有時稱之為「充值錢包」）

ii.賬單付款提供者

iii.市場

b.根據第 7 章「間接接受者」規定之條款，如果本公司核准和/或指定貴寶號為間接接受者，則貴寶號可以接受卡片以促進向符合以下條件的合格最終受益人。

7.2.1      對於間接接受者的一般要求

 

a.貴寶號應：

i.僅為了促進向合格最終受益人付款而接受卡片。 貴寶號不得為了促進向合格最終受益人之外之任何實體付款而接受卡片。

ii.獲得本公司針對每種交易類型的單獨特約商號碼。

iii.遵守特約商法規之所有適用條款，特別是第 2 章「交易流程」、第 3 章「授權」、第 4 章「請款」、第 5 章「求償和詢問」以及第 6 章「特定行業特殊法規」之條款。

iv.在處理非由美國運通卡會員成立之交易時，遵守分款 2.3.5「      由特約商成立之交易之交易 (MIT)」之要求。

v.獲得並維護開展業務所需之所有執照與核准，包括儲值交易儲備資金之要求。

vi.並非為了促進向禁止或限制行業內的最終受益人付款而接受卡片。 參見款 6.2「禁止或限制行業」。

vii.根據所有適用法律以及本公司可能要求之其他條款，執行驗證檢查、信用檢查、「瞭解客戶」以及最終受益人反洗錢檢查，應我方要求提供貴寶號管理此等檢查之政策的副本，以及回應我方關於貴寶號執行此等檢查之要求。

viii.遵守以下規定，但貴寶號可能提供的任何儲值交易除外：

a.篩選最終受益人，根據適用法律採用合理措施來獲取並驗證每個最終受益人的客戶身分資訊。

b.根據適用法律，完成考慮交易最終受益人之反洗錢 (AML) 與反恐怖主義融資 (ATF) 交易監控。

c.監控最終受益人是否可能有可疑或不尋常之活動，並確保根據適用法律提交必要報告。

ix.應本公司要求，向我方提供貴寶號遵守本第 7 章「間接接受者」規定之要求的文件。

x.在每次請求授權與請款時，向我方提供技術規範（參見款 1.3「遵循本公司的規範」）要求之必要資料元素。 本公司可能隨時全權決定，要求貴寶號向我方提供其他最終受益人資料元素。

xi.確保貴寶號提交準確資料並定期檢查以確保準確性。

xii.根據以下條款在授權請求與請款中提供 MCC 欄位：

xiii.如果任何最終受益人之任何相關資訊可能被合理預期會導致第三方對我方提出索賠或要求，或我方對第三方承擔責任，立即告知我方相關資訊。

7.2.1.1       客戶服務資訊

a.貴寶號以及每個最終受益人必須保留客戶服務資訊，以備使用卡片與間接接受者進行交易的美國運通卡會員檢視。 本公司建議客戶服務資訊明確說明如何聯絡貴寶號或最終受益人，包括有效客戶服務電子郵件地址以及電話號碼。

7.2.1.2       求償/爭議消費

a.本公司可能因貴寶號向最終受益人提供付款解決方案而產生的爭議消費行使求償權。 貴寶號全權負責涉及最終受益人之所有交易與所有其他問題，並承擔財務責任。

b.此外，本公司可能讓貴寶號參與我方的求償計畫之一。 參見款 5.11「詐欺求償權計畫」。

7.2.2      對於賬單付款提供者的其他要求

 

a.賬單付款提供者應遵守以下條款：

i.不得累積交易。 每筆交易必須單獨授權以及請款。

ii.不得向個人付款。 僅向屬於註冊企業的最終受益人付款，但租金付款除外。

iii.向美國運通卡會員披露貴寶號正在促進付款、交易涉及向最終受益人付款，以及貴寶號並非商品和服務賣方。

iv.如果貴寶號接受卡片以代表消費者促進付款，僅向屬於促進消費者付款之賬單付款提供者之允許行業表格列舉行業的最終受益人付款。 本公司可能隨時全權決定修改這些允許行業，而且如果貴寶號違反要求，則（在不放棄或限制我方其他權利和補救措施的情況下）我方可能行使求償權、暫停卡片接受，和/或終止協議。

v.如果貴寶號接受卡片以代表企業促進付款，則除款 6.2「禁止或限制行業」規定之禁止與限制行業之外，貴寶號亦不得向屬於促進企業付款之賬單付款提供者之排除行業表格列舉之最終受益人付款。 本公司可能隨時全權決定修改這些排除行業。 如果貴寶號接受卡片以促進向排除行業中的最終受益人付款，本公司可能行使求償權、暫停貴寶號接受卡片，和/或終止協議。

vi.僅促進向位於與貴寶號相同的國家的最終受益人付款。 不允許跨境付款，但 EEA 間接接受者除外，他們可以向位於其他 EEA 國家的最終受益人付款。

促進消費者付款之賬單付款提供者之允許行業

注：對於澳大利亞，不允許 MCC 9311（繳稅）。

 

促進企業付款之賬單付款提供者之排除行業

7.2.3      對於分期付款交易的其他要求

a.分期付款交易應遵守以下條款：

i.除逾期付款費用之外，不得向美國運通卡會員收取利息或循環信用利息。

ii.向美國運通卡會員披露分期付款協議之所有重要條款，包括但不限於分期付款交易之金額與頻率，以及任何逾期付款費用。

iii.透過行動裝置應用程式或網站向美國運通卡會員提供關於每筆分期付款交易之交易詳細資訊，包括：

a.說明每筆單獨購買，包括最終受益人的名稱

b.每筆單獨購買之日期與金額

c.單獨購買之每次分期付款收費日期與金額

d.美國運通卡會員已支付之分期付款期數以及此系列中剩餘分期付款期數（例如，「1/4」）

iv.除款 6.2「禁止或限制行業」規定之禁止與限制行業之外，不得為了促進向屬於分期付款交易之排除行業表格列舉行業的最終受益人付款而接受卡片。 本公司可能隨時全權決定修改這些排除行業，而且如果貴寶號違反要求，則（在不放棄或限制我方其他權利和補救措施的情況下）我方可能行使求償權、暫停卡片接受，和/或終止協議。

v.貴寶號應與最終受益人直接簽訂合約，但在有限的情況下，第三方充當貴寶號之代理機構以促進向貴寶號的最終受益人付款，在這種情況下，以下要求適用。

a.貴寶號應與貴寶號之第三方代理機構直接簽訂合約。

b.貴寶號或代表貴寶號行事之第三方代理機構必須根據技術規範提供最終受益人資料元素。 貴寶號仍需對貴寶號之第三方代理機構遵守本要求負責並承擔經濟責任，任何遺漏或未能履行並不免除貴寶號遵守本款要求之義務。

c.儘管有上述規定，本公司保留隨時全權決定撤銷例外情況之權利。

vi.在分期付款到期時，針對每筆單獨分期付款交易之分期付款金額提交授權請求，而非全部購買金額。

vii.若有關於分期付款交易之求償或爭議消費，則在本公司行使求償或對爭議消費做出有利於貴寶號之決議前，貴寶號不得提交授權請求，亦不得提交任何其他相關分期付款交易以取得款項。

viii.僅促進向位於與貴寶號相同的國家的最終受益人付款。 不允許跨境付款，但 EEA 間接接受者除外，他們可以向位於其他 EEA 國家的最終受益人付款。

注： 分期付款交易並非經常性扣款消費或延期交付/交貨消費。

分期付款交易之排除行業

7.2.4      對市場的其他要求

a.市場應遵守以下要求：

i.與最終受益人有法律上可強制執行的協議，讓最終受益人在參與市場平台時遵守市場服務條款

ii.在貴寶號的網站或行動裝置應用程式上顯示的貴寶號名稱或品牌比最終受益人顯眼

iii.向美國運通卡會員提供每筆購買的交易詳細資訊，包括：

a.說明每筆單獨購買，包括最終受益人的名稱

b.每筆單獨購買之日期與金額

iv.除款 6.2「禁止或限制行業」規定之禁止與限制行業之外，不得為了促進向屬於市場付款之排除行業表格列舉行業的最終受益人付款而接受卡片。 本公司可能隨時全權決定修改這些排除行業，而且如果貴寶號違反要求，則（在不放棄或限制我方其他權利和補救措施的情況下）我方可能行使求償權、暫停卡片接受，和/或終止協議。

市場付款之排除行業

 

7.2.5      對滯留式背對背交易的其他要求

a.滯留式背對背交易應遵守以下要求：

i.除款 6.2「禁止或限制行業」規定之禁止與限制行業之外，不得為了促進向屬於滯留式背對背交易之排除行業表格列舉行業的最終受益人付款而接受卡片。 本公司可能隨時全權決定修改這些排除行業，而且如果貴寶號違反要求，則（在不放棄或限制我方其他權利和補救措施的情況下）我方可能行使求償權、暫停卡片接受，和/或終止協議。

滯留式背對背交易之排除行業